先确认购买与贷款资格
HDB Flat Eligibility（HFE）信会说明购买资格、可获补助及 HDB 贷款资格。用银行贷款，也要先办 HFE，再向银行确认贷款。
让每一笔钱，都有安排。
贷款CPF现金
一套房，先理清这三笔钱。
01先看路线，再做决定
买 HDB，通常怎么走？
新组屋和转售组屋，流程不一样。
选你想了解的那一种。
02把房价拆开看
房价，不等于你要准备的现金。
先看能贷多少，再看 CPF，
最后算真正需要拿出的现金。
资金组成 · 示意总房价 100%
贷款 · 最高 75%
S$450,000其余 CPF OA / 现金
S$145,000现金 · 假设 OTP 订金
S$5,000利率
实际贷款额视收入、年龄、年期等审批
仅作示意，不是贷款报价。假设没有其他未清房贷、无需降低贷款成数，且 CPF 使用条件获满足。未计印花税、律师费、其他费用、补助或装修。OTP 款项属于房价的一部分，不应在首付之外重复相加。
03参考市场成交
不同市镇，大概多少钱？
看看 3、4、5 房式的已公布转售成交记录， 为预算找一个起点，不是为单个单位估价。
参考指标
新币 S$ · 约数
| 市镇 | 3 房式 | 4 房式 | 5 房式 |
|---|
上下滚动查看全部市镇
“3 房式”不等于 3 间卧室：3 房式通常有 2 间卧室；4、5 房式通常有 3 间卧室。实际布局以单位资料为准。
这些价格怎么算？使用时要注意什么？
平均价 = 同市镇、同房型的成交总价 ÷ 成交宗数；中位价是排序后的中间值，较少受极端价格影响。金额四舍五入至最接近的 S$1,000。每格同时显示样本宗数；少于 20 宗会标注“样本较少”。
这些是 HDB 市镇／屋苑，不是邮区 District。数据没有控制楼层、面积、屋契、房龄、装修与具体位置的差异，不能用来判断某个单位的估值或 COV。没有成交记录不代表价格为零。
根据官方已发布的逐宗成交记录计算；这是资料提取时的快照，可能因更新时间或统计口径不同，与官方季度整体成交总数有差异。
04这四件事，决定你的预算
别只问「最多能借多少」。
MSR：房贷月供占比
购买 HDB，房贷月供一般不得超过贷款申请人每月总收入的 30%。不是「你愿意还多少，就能借多少」。
银行还会看 TDSR
银行贷款也要符合总偿债率（TDSR）：全部每月债务一般不超过每月总收入的 55%。车贷等也会影响预算。
有余额，不代表全都能用
CPF 使用受剩余屋契、年龄和提款限额等条件影响。一般剩余屋契至少 20 年；若不能覆盖最年轻买家至 95 岁，可用额会按比例降低。
COV：成交价高于估值的部分
转售房价如果高于 HDB 估值，这个差额不能用 CPF 或住房贷款支付，需要现金补足。
印花税、律师费及交易费用
买方印花税（BSD）、如适用的额外买方印花税（ABSD）、律师费与其他手续费，都要单独预算。能否用 CPF 支付及付款时间，视项目与规定而定。
装修、搬家与现金缓冲
不要把所有现金都放进首付。为装修、搬家，以及未来几个月的日常支出留出空间。
补助可能减轻负担，但不是人人一样
住房补助取决于家庭情况、收入、房型及其他资格。以 HFE 和补助审批为准。获批补助一般存入 CPF OA 用于购房，不是现金；若已计入 CPF 资金，不要重复计算。
06最容易弄混的地方
几个问题，一次讲清。
「$5,000」就是 HDB 贷款的固定首付吗？
不是。转售组屋的 Option Fee 与 Exercise Fee 由买卖双方协商，两笔合计最多 S$5,000，须以现金支付。这是 OTP 款项，不是 HDB 贷款规定的固定现金首付。
用 HDB 贷款，若 CPF 足以覆盖所需部分，一般没有固定现金首付比例，但仍要准备转售 OTP 现金，并另算 COV、CPF 不足及其他现金费用。
银行贷款的 5% 现金，要另外加上 OTP 吗？
不要重复算。OTP 款项是购买价的一部分，可计入必须用现金支付的部分。例子中，若最低现金要求是 S$30,000，已付的 OTP 现金属于这 S$30,000，不是再加 S$5,000。
这个例子假设贷款成数为 75%、房价等于估值。若贷款成数降低、出现 COV 或其他费用，现金需要会增加。
我有 CPF，为什么还是需要现金？
因为不是所有款项都能用 CPF。转售 OTP、银行贷款最低现金部分、COV，以及不获 CPF 支付的费用，都可能需要现金。CPF 本身也有屋契、年龄和提款限额。
月供越低，就一定越划算吗？
不一定。较长贷款年期通常会降低每月还款，但总利息可能更高。也要比较利率变化、银行配套的锁定期、提前还款条件，并保留生活缓冲。
下一步，不用一个人猜。先厘清预算，
先厘清预算，
再安心找家。
告诉财神你想买新组屋还是转售组屋，
从购买流程和预算思路聊起。
想进一步确认？看官方说明。
资料核对：2026 年 10 月 24 日。政策、利率和资格可能调整，以 HDB、CPF、MAS、IRAS 及贷款机构最新规定为准。